Poupança vs Selic: Simulador Comparativo 2025

💰 Compare rendimentos e descubra qual investimento é melhor

Poupança ou Selic: qual rende mais?

Compare o rendimento da Poupança com investimentos atrelados à Selic usando nosso simulador completo. Veja gráficos, tabela mês a mês e cálculo de IR. Inclui aportes mensais e análise detalhada.

💰 Simulador Poupança vs Selic

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📊 Taxas Atuais (2025)

Poupança: ≈ 7,0% a.a.
Selic: 14,75% a.a.

*Valores aproximados para fins comparativos. Taxas podem variar.

📈 Evolução Comparativa dos Investimentos

📋 Detalhamento Mês a Mês

Comparação detalhada mês a mês entre Poupança e Selic
Mês Poupança (R$) Selic Bruta (R$) IR Selic (R$) Selic Líquida (R$)
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📚 Poupança vs Selic: Entenda as Diferenças

A escolha entre poupança e investimentos atrelados à Selic é uma das dúvidas mais comuns de quem está começando a investir. Ambos são considerados investimentos de baixo risco, mas apresentam características e rentabilidades diferentes que podem impactar significativamente seus resultados ao longo do tempo.

Como funciona a Poupança?

A poupança é o investimento mais tradicional do Brasil. Sua rentabilidade segue uma regra específica:

  • Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano: A poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial)
  • Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano: A poupança rende 70% da Selic + TR

A poupança é isenta de Imposto de Renda e IOF para pessoa física, e os rendimentos são creditados mensalmente na data de aniversário da aplicação.

Como funcionam os investimentos atrelados à Selic?

Investimentos atrelados à Selic incluem principalmente o Tesouro Selic e alguns CDBs pós-fixados. Eles acompanham a variação da taxa Selic, oferecendo rentabilidade que pode ser superior à poupança, especialmente em cenários de Selic alta.

Principais características:

  • Rentabilidade acompanha a Selic (100% ou percentual da Selic)
  • Liquidez diária (pode resgatar a qualquer momento)
  • Tributação pelo IR regressivo (22,5% a 15% conforme o prazo)
  • Protegidos pelo Tesouro Nacional (Tesouro Selic) ou FGC (CDBs)

Comparação prática: Poupança vs Selic

Com a Selic em 14,75% ao ano (cenário de 2025), vamos comparar:

  • Poupança: Rende aproximadamente 7% ao ano (0,5% ao mês + TR)
  • Tesouro Selic: Rende 14,75% ao ano, mas com desconto de IR

Mesmo descontando o IR, investimentos atrelados à Selic tendem a ser mais rentáveis que a poupança quando a taxa está alta.

Vantagens e desvantagens

Poupança

Vantagens:

  • Isenta de IR e IOF
  • Simplicidade total
  • Disponível em qualquer banco
  • Protegida pelo FGC até R$ 250 mil

Desvantagens:

  • Rentabilidade geralmente menor
  • Rendimento só na data de aniversário
  • Não acompanha totalmente a inflação

Investimentos Selic

Vantagens:

  • Maior rentabilidade potencial
  • Liquidez diária
  • Acompanha a taxa básica da economia
  • Diversas opções disponíveis

Desvantagens:

  • Tributação pelo IR
  • Requer mais conhecimento
  • Pode ter taxas de administração

Quando escolher cada um?

  • Escolha a Poupança se: Você prioriza simplicidade total, não quer se preocupar com IR e tem valores pequenos para investir.
  • Escolha investimentos Selic se: Você busca maior rentabilidade, não se importa com a tributação e quer acompanhar a taxa básica da economia.

Dicas importantes

  • Compare sempre a rentabilidade líquida (após IR) dos investimentos
  • Considere seu perfil: se você é muito conservador, a poupança pode ser adequada
  • Para valores maiores e prazos longos, investimentos Selic costumam ser mais vantajosos
  • Use simuladores para comparar cenários específicos
  • Diversifique: você pode ter parte na poupança e parte em outros investimentos

Perguntas frequentes

  • Posso perder dinheiro na Selic? Não, tanto a poupança quanto investimentos Selic são de baixo risco e não apresentam risco de perda do principal.
  • Qual o valor mínimo para investir? Poupança não tem mínimo. Tesouro Selic tem mínimo de cerca de R$ 30.
  • Como é calculado o IR na Selic? Segue a tabela regressiva: 22,5% (até 6 meses), 20% (6m a 1 ano), 17,5% (1 a 2 anos), 15% (acima de 2 anos).
  • Vale a pena sair da poupança? Geralmente sim, especialmente com Selic alta. Mas avalie seu perfil e objetivos.

⚠️ Aviso Importante

Simulação: Esta é uma simulação baseada em taxas aproximadas para fins comparativos. Os valores reais podem variar conforme as condições de mercado, taxas específicas de cada instituição e mudanças na política monetária. Não constitui recomendação de investimento.

Investimentos: Todo investimento envolve riscos. Consulte um assessor financeiro qualificado antes de tomar decisões de investimento. Rentabilidade passada não garante resultados futuros.

Privacidade: Todos os cálculos são processados localmente em seu dispositivo. Nenhum dado é coletado, armazenado ou compartilhado.