Poupança vs Selic: Simulador Comparativo 2025
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Poupança ou Selic: qual rende mais?
Compare o rendimento da Poupança com investimentos atrelados à Selic usando nosso simulador completo. Veja gráficos, tabela mês a mês e cálculo de IR. Inclui aportes mensais e análise detalhada.
💰 Simulador Poupança vs Selic
📊 Taxas Atuais (2025)
*Valores aproximados para fins comparativos. Taxas podem variar.
📈 Evolução Comparativa dos Investimentos
📋 Detalhamento Mês a Mês
Mês | Poupança (R$) | Selic Bruta (R$) | IR Selic (R$) | Selic Líquida (R$) |
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📚 Poupança vs Selic: Entenda as Diferenças
A escolha entre poupança e investimentos atrelados à Selic é uma das dúvidas mais comuns de quem está começando a investir. Ambos são considerados investimentos de baixo risco, mas apresentam características e rentabilidades diferentes que podem impactar significativamente seus resultados ao longo do tempo.
Como funciona a Poupança?
A poupança é o investimento mais tradicional do Brasil. Sua rentabilidade segue uma regra específica:
- Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano: A poupança rende 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial)
- Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano: A poupança rende 70% da Selic + TR
A poupança é isenta de Imposto de Renda e IOF para pessoa física, e os rendimentos são creditados mensalmente na data de aniversário da aplicação.
Como funcionam os investimentos atrelados à Selic?
Investimentos atrelados à Selic incluem principalmente o Tesouro Selic e alguns CDBs pós-fixados. Eles acompanham a variação da taxa Selic, oferecendo rentabilidade que pode ser superior à poupança, especialmente em cenários de Selic alta.
Principais características:
- Rentabilidade acompanha a Selic (100% ou percentual da Selic)
- Liquidez diária (pode resgatar a qualquer momento)
- Tributação pelo IR regressivo (22,5% a 15% conforme o prazo)
- Protegidos pelo Tesouro Nacional (Tesouro Selic) ou FGC (CDBs)
Comparação prática: Poupança vs Selic
Com a Selic em 14,75% ao ano (cenário de 2025), vamos comparar:
- Poupança: Rende aproximadamente 7% ao ano (0,5% ao mês + TR)
- Tesouro Selic: Rende 14,75% ao ano, mas com desconto de IR
Mesmo descontando o IR, investimentos atrelados à Selic tendem a ser mais rentáveis que a poupança quando a taxa está alta.
Vantagens e desvantagens
Poupança
Vantagens:
- Isenta de IR e IOF
- Simplicidade total
- Disponível em qualquer banco
- Protegida pelo FGC até R$ 250 mil
Desvantagens:
- Rentabilidade geralmente menor
- Rendimento só na data de aniversário
- Não acompanha totalmente a inflação
Investimentos Selic
Vantagens:
- Maior rentabilidade potencial
- Liquidez diária
- Acompanha a taxa básica da economia
- Diversas opções disponíveis
Desvantagens:
- Tributação pelo IR
- Requer mais conhecimento
- Pode ter taxas de administração
Quando escolher cada um?
- Escolha a Poupança se: Você prioriza simplicidade total, não quer se preocupar com IR e tem valores pequenos para investir.
- Escolha investimentos Selic se: Você busca maior rentabilidade, não se importa com a tributação e quer acompanhar a taxa básica da economia.
Dicas importantes
- Compare sempre a rentabilidade líquida (após IR) dos investimentos
- Considere seu perfil: se você é muito conservador, a poupança pode ser adequada
- Para valores maiores e prazos longos, investimentos Selic costumam ser mais vantajosos
- Use simuladores para comparar cenários específicos
- Diversifique: você pode ter parte na poupança e parte em outros investimentos
Perguntas frequentes
- Posso perder dinheiro na Selic? Não, tanto a poupança quanto investimentos Selic são de baixo risco e não apresentam risco de perda do principal.
- Qual o valor mínimo para investir? Poupança não tem mínimo. Tesouro Selic tem mínimo de cerca de R$ 30.
- Como é calculado o IR na Selic? Segue a tabela regressiva: 22,5% (até 6 meses), 20% (6m a 1 ano), 17,5% (1 a 2 anos), 15% (acima de 2 anos).
- Vale a pena sair da poupança? Geralmente sim, especialmente com Selic alta. Mas avalie seu perfil e objetivos.
⚠️ Aviso Importante
Simulação: Esta é uma simulação baseada em taxas aproximadas para fins comparativos. Os valores reais podem variar conforme as condições de mercado, taxas específicas de cada instituição e mudanças na política monetária. Não constitui recomendação de investimento.
Investimentos: Todo investimento envolve riscos. Consulte um assessor financeiro qualificado antes de tomar decisões de investimento. Rentabilidade passada não garante resultados futuros.
Privacidade: Todos os cálculos são processados localmente em seu dispositivo. Nenhum dado é coletado, armazenado ou compartilhado.